(2025년 5월)최신 금리비교 끝판왕｜정기예금, CMA, 적금 이자 순위 TOP7

 

2025년 현재, 금융기관별로 금리 차이는 최대 6% 이상까지 나고 있습니다.
비교 없이 가입하는 것은 이자 손실을 자초하는 셈이죠.

그래서 오늘은 전국은행연합회, 소비자포털, 네이버페이 금융 데이터를 기준으로 MZ세대가 주목해야 할 고금리 통장을 정리해 드릴게요.

정기예금, 적금, CMA 통장 중 어떤 게 가장 이자 많이 줄까?
시중은행·저축은행·증권사 데이터를 바탕으로 직접 비교했습니다.
공식 출처 기반으로 한눈에 정리해드리니 꼭 끝까지 확인해보세요!

 

1. 요즘 MZ세대, 왜 금리 비교에 집착할까?

금리가 낮던 시절엔 ‘예금은 예금이지’ 하고 별 차이 없이 가입하는 경우가 많았습니다.
하지만 요즘은 상품마다 금리 편차가 커졌고, 가입 조건도 천차만별입니다.

특히 MZ세대는 단순한 저축보다 실질 수익을 고려한 금융 전략을 중시하는 흐름을 보이고 있죠.

그만큼 ‘어디에 얼마나 넣느냐’에 따라 이자 수익이 확연히 달라지는 시대입니다.

정기예금, 정기적금, CMA 통장 등 주요 금융상품들을 비교하고,

내 상황에 맞는 고금리 통장을 선택하는 것이 필수 전략

이 되었습니다.

지금부터는 공식 출처 데이터를 기반으로 2025년 현재 가장 유리한 고금리 상품들을 한눈에 비교해 드립니다.

 

 

2. 정기예금·적금·CMA 차이점

많은 분들이 정기예금, 정기적금, CMA를 헷갈리지만, 각각의 금융상품은 목적과 운용 방식이 완전히 다릅니다. 아래 표로 간단히 정리해 보겠습니다.

구분	정기예금	정기적금	CMA
입금 방식	한 번에 목돈 예치	매달 일정 금액 납입	자유 입출금 가능
금리 수준	중간~높음	중간~높음	낮음~중간
이자 지급	만기 일괄 지급	만기 일괄 지급	하루 단위 지급
유동성	낮음	낮음	높음
추천 대상	목돈 운용 직장인	사회초년생, 월급 저축자	비상금·단기 운용자

 

핵심 요약 : 정기예금은 안정적인 목돈 운용에 적합하고, 정기적금은 습관 저축과 우대금리 활용에 유리하며, CMA는 단기 자금을 안전하게 굴리기에 알맞습니다.

 

3. [은행연합회 기준] 정기예금 고금리 TOP 10 비교 (2025년 5월)

정기예금은 일정 기간 동안 목돈을 예치하고 확정 금리로 이자를 받는 가장 전통적인 저축 방식입니다.
2025년 5월 기준, 전국은행연합회 공시 자료를 바탕으로 한 정기예금 고금리 TOP 10을 정리했습니다.

🔗 출처: 전국은행연합회 예금 금리 비교

순위	은행	상품명	최고 금리(연)	비고
1	전북은행	JB123 정기예금	2.85%	비대면 전용
2	전북은행	다이렉트예금통장	2.85%	온라인 전용
3	SC제일은행	e-그린세이브예금	2.60%	인터넷 가입
4	iM뱅크	iM함께예금	2.40%	모바일 전용
5	NH농협은행	고향사랑기부예금	2.40%	지자체 연계 상품
6	BNK경남은행	더조은정기예금	2.30%	모바일 가입 가능
7	제주은행	J정기예금	2.20%	오프라인+모바일
8	BNK부산은행	더 특판정기예금	2.10%	조건 없음
9	Sh수협은행	첫만남우대예금	2.05%	신규 고객 대상
10	하나은행	하나원큐 정기예금	2.00%	앱 가입 전용

 

 

이자소득세(15.4%)를 감안하면 실제 수령 금리는 약간 더 낮아지며, 가입 시점과 우대 조건 충족 여부에 따라 금리가 달라질 수 있습니다.

 

 

4. [은행연합회 기준] 정기적금 고금리 TOP 10 비교 (2025년 5월)

정기적금은 매달 일정 금액을 저축해 목돈을 만드는 대표적인 저축 방법입니다.
2025년 5월 현재, 은행연합회 기준으로 정기적금 금리가 높은 TOP 10 상품을 정리했습니다.

🔗 출처: 전국은행연합회 적금 금리 비교

순위	은행	상품명	최고 금리(연)	우대 조건
1	제주은행	MZ플랜적금	5.20%	비대면+급여이체
2	제주은행	jBank저금통적금	4.85%	온라인 전용
3	BNK부산은행	부산이라 좋다 Big적금	4.70%	지역 우대
4	BNK경남은행	BNK 위더스적금	4.50%	자동이체 설정
5	DGB대구은행	아이사랑적금	4.50%	자녀양육 가정
6	SC제일은행	e-그린세이브적금	4.40%	모바일 전용
7	신한은행	청년드림적금	4.30%	청년 우대
8	KDB산업은행	KDB하나되는적금	4.20%	마케팅 동의
9	하나은행	급여클럽적금	4.00%	급여이체 필수
10	IBK기업은행	내일채움적금	3.80%	근로자 전용

 

정기적금은 월 납입 금액이 적어도 우대 조건을 충족하면 꽤 높은 금리를 받을 수 있습니다.
특히 청년, 사회초년생을 위한 상품이 많기 때문에, 조건만 맞는다면 예금보다 더 높은 수익도 가능합니다.

 

5. [소비자포털 기준] 저축은행 정기적금 금리 비교

저축은행은 시중은행보다 상대적으로 높은 금리를 제공하지만, 금리 외에도 예금자보호 여부, 신뢰도, 조건 등을 꼼꼼히 확인해야 합니다.

🔗 출처: 금융감독원 소비자포털 상품공시

저축은행	약정금리(연)	세후금리(연)	최고우대금리(연)
애큐온저축은행	6.50%	5.50%	8.00%
엠에스저축은행	6.00%	5.08%	6.00%
모아저축은행	4.50%	3.81%	4.50%
KB저축은행	4.50%	3.81%	4.50%
키움저축은행	4.50%	3.81%	4.50%
부림저축은행	4.10%	3.47%	4.10%

 

저축은행 상품은 대부분 5,000만 원까지 예금자보호가 적용되며, 우대금리 조건도 앱 설치, 자동이체 설정, 마케팅 수신 동의 등으로 구성되어 있습니다.

특히 비대면 가입이 가능한 상품도 많아, 우대 조건을 잘 활용하면 세후 기준 5% 이상의 실질 수익률도 노려볼 수 있습니다.

 

6. [네이버페이 금융 기준] 예금·적금·CMA 비교 + 통합검색 활용법

네이버페이 금융은 다양한 금융 상품을 한 곳에서 비교하고, 간편하게 가입까지 할 수 있는 통합 금융 플랫폼입니다.

특히 1 금융권, 저축은행, 증권사 CMA, 파킹통장까지 모두 검색 가능하다는 점에서 MZ세대에게 큰 인기를 끌고 있습니다.

🔗 이용하기: 네이버페이 금융 바로가기

이렇게 활용하세요

• 상단 탭에서 ‘예적금’을 선택하면 예금, 적금, CMA, 파킹통장을 모두 비교할 수 있습니다.
• 금리순 정렬 및 1 금융/저축은행/증권사 필터로 원하는 상품만 보기 가능
• 가입도 네이버 인증 + 간편 클릭으로 가능해 매우 편리합니다.

네이버페이 기준 인기 적금 상품 (2025년 5월 기준)

은행	상품명	기본 금리	최고 금리
전북은행	JB 슈퍼씨드 적금	3.30%	13.30%
KB국민은행	KB아이사랑적금	2.00%	10.00%
신한은행	다둥이 상생적금	2.50%	8.00%
하나은행	더소호 가맹점 적금	2.00%	8.00%
BNK경남은행	Hi baby 적금	1.45%	8.00%

네이버페이 기준 인기 예금 상품

은행	상품명	기본 금리	최고 금리
전북은행	다이렉트예금	2.85%	2.85%
SC제일은행	e-그린세이브예금	2.60%	2.60%
IBK기업은행	디지털예금	2.20%	2.20%
하나은행	하나원큐예금	2.00%	2.00%

 

네이버페이 금융은 단순 비교를 넘어 직접 가입까지 가능한 원스톱 플랫폼이기 때문에, 실제 가입 편의성과 금리 혜택 모두를 중요시하는 MZ세대에게 매우 유용합니다.

 

7. 하루만 맡겨도 이자? CMA 구조 및 활용 전략

CMA (Cash Management Account)는 단기 자금을 굴리기에 최적인 금융상품입니다.

하루만 맡겨도 이자가 발생하며, 예금처럼 기간을 고정하지 않아도 되는 유동성이 큰 장점입니다.

CMA의 3가지 주요 유형

유형	설명	대표 증권사
RP형	환매조건부채권에 투자, 안정적이고 확정 수익	미래에셋, NH투자증권 등
MMF형	머니마켓펀드에 투자, 수익 변동 가능	일부 증권사
종합형	여러 자산에 분산 투자, 변동성 큼	일부 프라이빗뱅크용

2025년 5월 기준 CMA 금리 비교 (RP형 중심)

증권사	상품명	수익률(연)	특징
미래에셋증권	CMA-RP (네이버통장)	2.75%	네이버 연동형, 간편 가입
다올투자증권	CMA RP형	2.65%	무조건 이자 발생
DB금융투자	Happy+ CMA	2.60%	체크카드 연결 가능
SK증권	행복나눔 CMA	2.55%	수수료 우대
현대차증권	디지털 CMA	2.50%	비대면 가입

CMA 활용 팁

• 비상금 보관: 출금이 자유로우면서 매일 이자 발생
• 체크카드 연동: 일상생활용 계좌로도 활용 가능
• 예금자보호 X: CMA는 예금자보호 대상 아님 (단, 원금 안정성 높음)

CMA는 단순히 수익률만 보는 것이 아니라 유동성과 목적에 맞는 활용이 핵심입니다.
짧게 굴릴 자금이 있다면 정기예금보다 유리할 수 있어요.

 

8. 금리만 보면 손해! 반드시 함께 봐야 할 체크포인트

금리만 보고 무조건 높은 상품에 가입하면, 실제 수령액이나 조건에서 손해를 보는 경우가 많습니다.
아래 체크리스트를 반드시 확인하고, 나에게 맞는 상품인지 판단하세요.

가입 전 체크리스트

• 세전 vs 세후 금리
  대부분 공시된 금리는 세전 기준입니다. 실제 수령 금리는 이자소득세 15.4% 차감 후 금액입니다.
• 우대금리 조건
  최고 금리를 받기 위해선 급여이체, 마케팅 수신 동의, 앱 출석 등 복잡한 조건을 충족해야 할 수 있습니다.
• 중도해지 시 불이익
  만기 전 해지할 경우 일반적으로 0.1~0.5% 수준의 낮은 해지금리만 적용됩니다.
• 가입 방식
  비대면, 모바일 전용 상품은 오프라인 창구에서는 가입이 불가합니다. 가입 채널 확인 필수!
• 예금자보호 여부
  은행/저축은행 예금은 5천만 원까지 보호되지만, CMA는 보호 제외입니다.

💬 TIP

금리가 약간 낮더라도 조건이 단순하고, 내가 쉽게 달성할 수 있는 상품이 실제로는 더 높은 실수령 이자를 가져올 수 있습니다.

 

9. MZ세대를 위한 포트폴리오 조합 전략

금융상품은 단일로 선택하기보다 목적과 자금 성격에 따라 분산해서 조합하는 것이 가장 효율적입니다.
특히 MZ세대는 월급 관리, 비상금, 목표 저축 등 다양한 목적의 자금을 분리해 운영하는 것이 중요합니다.

상황별 추천 조합

상황	추천 구성	비율 제안
사회초년생, 월급 저축	정기적금 + CMA	적금 80% + CMA 20%
목돈 운용 직장인	정기예금 + CMA	예금 70% + CMA 30%
비상금 중심	CMA + 파킹통장	CMA 50% + 파킹 50%
자녀교육·가족목표	장기 적금 + 예금	적금 60% + 예금 40%

전략 요약

• 정기예금은 확정 이자 확보용 (목돈에 적합)
• 정기적금은 우대금리 활용 + 저축 습관 형성
• CMA는 유동성 중심의 단기 자금 관리용

이렇게 목적별로 나눠 운용하면 불필요한 수수료, 해지 리스크, 금리 손실을 줄일 수 있습니다.
특히 금리 높은 상품만 쫓기보다 ‘자금의 성격에 맞게 분산’하는 것이 장기적으로 더 유리합니다.

 

 

10. 지금 가장 유리한 고금리 통장은?

2025년 5월 현재, 다양한 금융기관들이 금리를 높이고 있는 상황에서 정기예금, 적금, CMA는 여전히 MZ세대의 대표 재테크 수단입니다.

현재 기준 가장 유리한 상품 요약

• 정기예금: 전북은행 다이렉트예금 – 2.85%
• 정기적금: 제주은행 MZ플랜적금 – 5.20%
• 저축은행 적금: 애큐온저축은행 – 세후 5.50%
• CMA: 미래에셋 CMA-RP (네이버통장) – 2.75%

요약

• 금리는 세후 수익률 기준으로 판단하는 것이 실질적입니다.
• 우대금리는 조건을 충족할 수 있을 때만 실질적인 이익이 됩니다.
• 비상금, 월급저축, 목돈 운용 등 목적에 따라 상품을 분산 구성하는 것이 중요합니다.

지금 소개한 정보는 모두 공식 출처(은행연합회, 소비자포털, 네이버페이 금융)를 기준으로 정리된 자료이므로, 신뢰할 수 있으며, 직접 링크를 통해 실시간으로 확인 및 가입도 가능합니다.

🔗 참고 링크 모음

• 은행연합회 금리 비교
• 소비자포털 금리 비교
• 네이버페이 금융 통합비교